Le simulateur d’intérêt composé

Ce simulateur d’intérêt composé est un outil indispensable pour les investisseurs qui veulent s’enrichir durablement. En tant que frugaliste, vous ne désirez plus échanger votre temps contre du fric. Vous mettez tout en œuvre pour atteindre la liberté financière. On vous a appris qu’il vaut mieux mettre de l’argent de côté pour sa retraite sur un contrat d’assurance vie. Pourtant, ces produits bancaires comme une assurance-vie (en fonds euros) ne permettent plus de dépasser l’inflation réelle. Leur taux de rendement est trop faible. Pour parvenir à être libre financièrement, vous devez maîtriser les intérêts composés pour atteindre l’indépendance financière et prendre votre retraite à 40 ans. Grâce à la calculatrice d’intérêts composés, vous allez comprendre comment faire travailler votre argent à votre place. Pour obtenir une rente à long terme, vous allez utiliser la puissance des intérêts composés. Albert Einstein lui-même aurait dit des intérêts composés qu’il s’agit de la force la plus puissante de l’univers ! Vous trouverez sur internet de nombreux calculateurs d’inflation ou calculatrice d’épargne mais ces outils ne prennent pas toujours en compte la puissance de l’investissement par intérêt composé.

Qu’appelle-t-on des intérêts composés ?

Quand vous placez de l’argent avec intérêt, celui-ci vous rapporte de l’argent chaque année avec un certain taux de rendement. On parle d’intérêt simple. Lorsque vous injectez vos dividendes perçus et que ces derniers génèrent de nouveau eux-mêmes des intérêts, on parle d’intérêt composé. Vous obtenez des intérêts composés lorsque les intérêts que vous avez perçus durant une période sont réinvestis dans votre capital pour créer d’autres intérêts. Votre capital sera alors plus important que celui de départ. Chaque intérêt cumulé sur une nouvelle période viendra s’ajouter continuellement au capital initial pour générer à leur tour d’autres intérêts. Vous allez réinvestir les intérêts versés chaque mois ou chaque année à votre placement pour augmenter la croissance de votre investissement. Vous allez ainsi générer des intérêts sur vos intérêts, c’est ce qu’on appelle des intérêts composés. La progression du capital va suivre une fonction mathématique exponentielle. En d’autres termes, en réinvestissant vos intérêts générés, vous allez gagner de plus en plus d’argent, de plus en plus vite.

Comment utiliser la calculatrice d’intérêts composés ?

La calculatrice d’intérêts composés vous sert à anticiper vos futurs placements. Plus vous placez votre argent sur une longue durée, plus vous gagnerez de l’argent. Pour que le placement soit très rentable, il faut que vous ayez un taux de rendement qui soit plus important. Vous pouvez également continuer à ajouter de l’argent votre investissement de manière à renforcer le capital investi. La calculatrice d’intérêts composés vous aide à réaliser une simulation simple et précise pour estimer la pertinence du placement financier en fonction de l’argent que vous y investissez. Si vous vous engagez dans une démarche frugaliste et que vous souhaitez atteindre la liberté financière, alors le temps est votre ami. Il est l’élément que vous devez considérer. Le temps est l’élément le plus important pour vous lorsque vous souhaitez être libre financièrement. Plus vite vous commencerez à investir votre argent, plus vite vous aurez un résultat spectaculaire pour bénéficier de la puissance des intérêts composés.

Présentation de la méthode du simulateur d’intéret composé

Le simulateur d’intérêt permet de faire une simulation de placement. On trouve parfois des feuilles de calcul intérêts composés Excel, mais elle nécessite l’utilisation d’un logiciel dédié.

Ce simulateur de placement proposé sur ce site dédié à la liberté financière avec rente mensuelle permet de réaliser le calcul du taux d’intérêt. Vous déposez un capital de départ sur un placement avec rendement. La première année, vous allez percevoir un intérêt en fonction du taux de rendement. Il s’agit d’un intérêt simple. Au lieu de le dépenser, vous investissez automatiquement les intérêts perçus. La deuxième année, votre épargne de départ produira des intérêts mais également les intérêts capitalisés lors de la première période. Exemple : combien rapportent 100 000 euros placés par mois avec un rendement de 10 % ? La première année, les intérêts perçus seront de (100 000 x 10/100) = 10 000 € annuels soit 10 000/12= 833 euros d’intérêts simples mensuels. Selon la formule suivante, au bout de 10 ans (la fin de la période) vous percevez 10000 X 10 =100 000 euros. Comme le montant initial était de 10 000 €, vous aurez réussi à doubler votre capital.

La formule mathématique pour calculer taux d’intérêt composé consiste à ajouter les intérêts au capital initial. La formule de calcul des intérêts composés suit une courbe mathématique exponentielle. Avec 100 000 euros de capital initial, vous obtiendrez au bout de 10 ans un montant total de 259 816,36 €, soit quasiment 60 000 € de plus. Plus le nombre d’années de l’opération sera important et plus vous gagnerez de fric !

Vous pourriez aussi faire des dépôts annuels, trimestriels, ou même mensuels pour augmenter encore plus vite la valeur de votre investissement grâce aux intérêts composés. Cette épargne versée viendrait abonder le capital de départ et renforcer la puissance de l’investissement à cause des intérêts composés générés tous les mois.

Cette méthode d’investissement se révèle souvent plus efficace que les placements traditionnels et dits « sans risques » proposés par votre établissement bancaire. Pour atteindre la liberté financière, certains vont se lancer dans l’investissement immobilier locatif rentable avec effet de levier. Cela signifie qu’ils vont financer leur acquisition par un emprunt immobilier à taux fixe (les crédits à taux variables, même capés, se font aujourd’hui plus rares).

Votre capacité d’emprunt sera un facteur déterminant pour obtenir votre financement bancaire.

La règle des 72 :

Si vous souhaitez savoir le nombre d’années qu’il vous faudra pour obtenir le double de votre capital, référez-vous à cette formule : Taux de rendement × nombre d’années = 72. Pour savoir combien de temps il vous faudra pour obtenir « X » sommes avec un taux donné, il suffit de diviser 72 par le taux de rendement. Cette formule vous aide à déterminer le rendement de votre taux d’intérêt pour doubler votre fortune dans un délai bien précis.

Comment un frugaliste investit-il son argent ?

Pour que votre placement soit intéressant et qu’il vous permette de prendre votre retraite à 40 ans, il est important de placer un capital assez conséquent et d’alimenter votre placement de façon régulière. Si vous avez un petit budget, apprenez à faire des économies grâce aux astuces de frugalistes que je propose sur mon blog. La valeur de vos intérêts composés sera définie par votre taux d’intérêt. Grâce à notre calculatrice d’intérêts composés, vous pourrez facilement comprendre que, plus le taux de rendement est important, plus votre placement sera conséquent. La pratique de la frugalité au quotidien vous aide à vivre en dessous de vos moyens et peut donc vous permettre de faire des économies considérables au quotidien. Il y a au moins une soixantaine de techniques frugaliste pour vous permettre de faire au moins une centaine d’euros tous les mois. La pratique de la sobriété heureuse, telle que nous l’a décrit Pierre Rabhi, vous permettra de construire un patrimoine important tout en faisant attention à votre empreinte environnementale. Afin que votre argent puisse travailler rapidement à votre place, il vaut mieux éviter les retraits et favoriser les dépôts.

Quels que soient les supports d’investissement que vous sélectionnerez, je vous conseille de prendre soin de diversifier vos investissements pour diviser les risques de perte en capital. Certains préféreront les contrats d’assurance vie dont les faibles taux d’intérêt font des placements peu intéressants face à l’inflation galopante. D’autres préfèreront les ldd, les livrets d’épargne. Pour leur sécurité. Je préfère les ETF (exchange traded funds) et le PEA qui permettent d’obtenir des taux de rendement moyens d’environ 7 % par an avec un ETF mondial. Peut-être une bonne manière de protéger votre argent. Attention toutefois car ce type de placement présente des risques de perte en capital.

Comment maîtriser la calculatrice d’intérêts composés ?

Un des avantages clés des intérêts composés, c’est qu’au bout d’un certain temps, les intérêts vont représenter une somme bien plus importante que le capital de départ. C’est ce qui s’appelle l’effet boule de neige. Les intérêts vont eux-mêmes s’entraîner et la croissance va être exponentielle. Ainsi, votre placement prendra beaucoup plus d’ampleur au fil des années. Pour mettre en place une stratégie de placement, aidez-vous de la calculatrice d’intérêts composés. Elle vous permettra de trouver la meilleure manière de faire fructifier votre argent. Les intérêts composés sont une des manières les plus efficaces vous enrichir.

Illustration à l’aide de la calculatrice d’intérêts composés

Le simulateur d’intérêt composé vous permettra d’estimer de combien votre placement peut croître en fonction de votre capital, du taux de rendement et des versements qui viendront abonder votre capital initial.

Comment calculer ce rendement ?

Prenons, pour un second exemple, une mise de départ d’un montant initial de 5000 euros avec un taux d’intérêt fixe annuel au taux de 5,5 % par an. Nous calculerons les intérêts sur 10 ans sans faire de dépôt régulier. Vous obtiendrez des intérêts de 3655 euros sur 10 ans pour une capitalisation totale de placement de 8655 euros.

Maintenant, nous allons faire une autre simulation, toujours à l’aide de la calculatrice d’intérêts composés. Cette fois-ci, nous allons augmenter la durée d’investissement, le taux d’intérêt et ajouter des versements mensuels. L’objectif du frugaliste est d’être libre de jouir de son temps à sa guise tout en réduisant son empreinte environnementale. Pour que votre investissement puisse avoir une croissance importante, il faut dès le début du placement investir une somme d’argent conséquente avec un taux intéressant. Essayons une nouvelle simulation à l’aide de la calculatrice d’intérêts composés. Nous allons partir sur le même capital de départ de 5000 euros avec un taux d’intérêt (ou taux de rémunération) de 9 % sur une durée de 20 ans. Vous obtiendrez un placement de 97 335 euros avec des intérêts qui s’élèvent à 68 335 euros. La calculatrice d’intérêts composés permet de comprendre que, plus votre taux d’intérêt est important, plus les intérêts seront conséquents. Mais pour parvenir à un tel résultat, il faut commencer à investir votre argent le plus tôt possible. Le temps est le second critère qui vous permettra de faire fructifier votre placement et vos versements pour prendre votre retraite à 40 ans.

Connaitre les intérêts avec la calculatrice d’intérêts composés

Attention toutefois, car ce simulateur d’intérêt composé ne prend pas en compte la fiscalité (impôt sur le revenu) ni les prélèvements sociaux que vous pourriez payer sur vos placements.

Quels placements permettent de profiter des intérêts composés ?

Soyons clairs, presque tous les placements vont vous permettre de profiter de la magie des intérêts composés dès lors que vous pouvez réinvestir les intérêts qui vont s’ajouter au capital initial. Comme les 2 paramètres essentiels sont le taux de rendement et le temps, il faudra privilégier les investissements permettant d’obtenir de gros rendements. Attention, car qui dit gros rendements implique aussi de gros risques de perte en capital ou beaucoup de temps à consacrer à votre investissement. Retenez que la pire des situations serait de ne rien faire et de garder toutes vos économies sur un compte-épargne à faible rendement. Oubliez donc le livret A (son taux de rémunération ne protège plus votre épargne des effets de l’inflation) ainsi que le LDD s (livret développement durable et solidaire). Les autres livrets d’épargne rémunérés classiques comme le PEL (plan épargne logement) proposent des taux de rendement faible alors que votre argent est bloqué (le déblocage des fonds, même partiels avant date, entraîne la clôture). Les super livrets pourraient être intéressants, mais la fiscalité vient largement entamer la performance de votre investissement. Une exception pour le livret jeune qui demeure intéressant (le taux de rémunération ne peut pas être inférieur à 0,5 %), mais limité à 25 ans. Je ne recommande aucun livret épargne, ni même de contrat d’assurance-vie.

Pour gagner de l’argent à long terme, le mieux est de rajouter chaque mois par un virement automatique mensuel depuis votre Compte-courant. Votre argent.

Le calcul des intérêts dépendra du taux de rendement et du nombre d’années pendant lesquelles vous allez faire fructifier les capitaux de départ, les mensualités ajoutées et les intérêts.

Ce mécanisme provoque un effet boule de neige.